Szeretne azonnal értesülni a legfontosabb hírekről?
Az értesítések bekapcsolásához kattintson a "Kérem" gombra!
Az értesítés funkció az alábbi böngészőkben érhető el: Chrome 61+, Firefox 57+, Safari 10.1+
Köszönjük, hogy feliratkozott!
Hoppá!
Valami hiba történt a feliratkozás során, az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
Már feliratkozott!
A böngészőjében az értesítés funkció le van tiltva!
Ha értesítéseket szeretne, kérjük engedélyezze a böngésző beállításai között, majd az oldal frissítése után kérjük próbálja meg újra a fejlécben található csengő ikonnal.
[{"available":true,"c_guid":"25ec28c8-401b-492b-a875-44b645b4015b","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"A hegymászó özvegye, Legindi Tímea személyes döntése, hogy ha a férje testét meg is találnák a hegyen, nem engedné lehozni. ","shortLead":"A hegymászó özvegye, Legindi Tímea személyes döntése, hogy ha a férje testét meg is találnák a hegyen, nem engedné...","id":"20240426_suhajda-szilard-mount-everest-legindi-timea","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/25ec28c8-401b-492b-a875-44b645b4015b.jpg","index":0,"item":"d82e29d0-9ad9-48fa-bffa-3de3bfeff765","keywords":null,"link":"/elet/20240426_suhajda-szilard-mount-everest-legindi-timea","timestamp":"2024. április. 26. 13:40","title":"Nincs alapjuk azoknak a híreknek, amelyek szerint Suhajda Szilárd holttestét lehoznák a Mount Everestről","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"7b3cd24f-46a9-45fe-8d7d-3c1614589b7a","c_author":"hvg.hu","category":"elet","description":"Karácsony Gergely válaszvideóban reagált az ültetésre.","shortLead":"Karácsony Gergely válaszvideóban reagált az ültetésre.","id":"20240426_puszit-kuldott-karacsonynak-es-visszaultette-a-kovetoi-altal-letaposott-viragokat-a-penzszoro-mobilfoxos-influenszer","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/7b3cd24f-46a9-45fe-8d7d-3c1614589b7a.jpg","index":0,"item":"c5b00728-c613-496e-9374-f53da7d5083d","keywords":null,"link":"/elet/20240426_puszit-kuldott-karacsonynak-es-visszaultette-a-kovetoi-altal-letaposott-viragokat-a-penzszoro-mobilfoxos-influenszer","timestamp":"2024. április. 26. 16:24","title":"Puszit küldött Karácsony Gergelynek és visszaültette a követői által letaposott virágokat a pénzszóró influenszer","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"f5363563-8677-457a-a66c-00a71b6948af","c_author":"HVG Extra Pszichológia","category":"elet.pszichologiamagazin","description":"Egyensúlyban lehetek-e minden körülmények között? Elképzelhető, hogy ez is egy szokás? Vagy az élet olyan, mint egy tánc, jobbra-balra dőlünk, miközben megtartjuk egymást? Feldmár András író, pszichoterapeuta és Tóth László, a Feldmár Intézet vezetőjének beszélgetése ezúttal az egyensúly iránti vágyunkról szól.","shortLead":"Egyensúlyban lehetek-e minden körülmények között? Elképzelhető, hogy ez is egy szokás? Vagy az élet olyan, mint...","id":"20240425_feldmar-andras-ahhoz-hogy-eljek-egyensulyban-kell-lennem","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/f5363563-8677-457a-a66c-00a71b6948af.jpg","index":0,"item":"f3a1af23-de3e-4af8-99df-0c466042990e","keywords":null,"link":"/pszichologiamagazin/20240425_feldmar-andras-ahhoz-hogy-eljek-egyensulyban-kell-lennem","timestamp":"2024. április. 25. 18:30","title":"Feldmár András: Ahhoz, hogy éljek, egyensúlyban kell lennem","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"a5503ea3-e355-4acb-af51-76350c296a1c","c_author":"hvg.hu","category":"kkv","description":"Egy nappal azután, hogy a SPAR közölte, még nem indított pert a kormány, a kormányinfón jött az ígéret, igenis meg fogják ezt tenni.","shortLead":"Egy nappal azután, hogy a SPAR közölte, még nem indított pert a kormány, a kormányinfón jött az ígéret, igenis meg...","id":"20240425_eddig-csak-fenyegette-a-kormany-a-spar-t-gulyas-gergely-most-ujra-megigerte-hogy-pert-inditanak","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/a5503ea3-e355-4acb-af51-76350c296a1c.jpg","index":0,"item":"47b9a6c7-56e1-46e9-9c00-61024dd7c0bc","keywords":null,"link":"/kkv/20240425_eddig-csak-fenyegette-a-kormany-a-spar-t-gulyas-gergely-most-ujra-megigerte-hogy-pert-inditanak","timestamp":"2024. április. 25. 11:52","title":"Eddig csak fenyegette a kormány a SPAR-t, Gulyás Gergely most újra megígérte, hogy pert indítanak","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"0d2f4b67-391a-4f51-990a-a132e2fed104","c_author":"hvg.hu","category":"itthon","description":"A miniszterelnök berobbantotta a kampányt, a liberálisokat nemcsak az EP-ből, de Washingtonból is elűzné.","shortLead":"A miniszterelnök berobbantotta a kampányt, a liberálisokat nemcsak az EP-ből, de Washingtonból is elűzné.","id":"20240425_orban-viktor-cpac","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/0d2f4b67-391a-4f51-990a-a132e2fed104.jpg","index":0,"item":"e99f0f93-d060-4b17-bca7-eb21f46d6ef7","keywords":null,"link":"/itthon/20240425_orban-viktor-cpac","timestamp":"2024. április. 25. 10:24","title":"Orbán Viktor a CPAC-en: Magyarország egy konzervatív sziget a liberalizmus európai óceánjában","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"d2e15a51-ca78-42a9-9464-8f087bbdf42c","c_author":"Németh András","category":"gazdasag","description":"Várhatóan hétfőn jelenti be Pedro Sánchez spanyol kormányfő, hogy lemond-e hivataláról. A politikus azt követően vonult vissza a hétvégére a közéletből, hogy a felesége ellen korrupció vádjával előzetes vizsgálatot indított az ügyészség. Az ügyészség azonban csütörtök este azt kérte az illetékes bíróságtól, hogy bizonyítékok hiányában állítsa le az eljárást.","shortLead":"Várhatóan hétfőn jelenti be Pedro Sánchez spanyol kormányfő, hogy lemond-e hivataláról. A politikus azt követően vonult...","id":"20240426_amikor-a-vadlo-sem-biztos-abban-hogy-igazat-allit-lemond-e-a-spanyol-kormanyfo-a","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/d2e15a51-ca78-42a9-9464-8f087bbdf42c.jpg","index":0,"item":"214d8e10-c4c5-4018-aaa1-d75797a75ce5","keywords":null,"link":"/gazdasag/20240426_amikor-a-vadlo-sem-biztos-abban-hogy-igazat-allit-lemond-e-a-spanyol-kormanyfo-a","timestamp":"2024. április. 26. 10:20","title":"Amikor a vádló sem biztos abban, hogy igazat állít – miért lengette be lemondását a spanyol kormányfő?","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"68ecef13-7a7f-40a6-af59-8e1be8c4913a","c_author":"hvg.hu","category":"vilag","description":"Az iszlamista szervezet egyik magas rangú politikai vezetője felsorolta a feltételeiket. ","shortLead":"Az iszlamista szervezet egyik magas rangú politikai vezetője felsorolta a feltételeiket. ","id":"20240425_a-ketallami-megoldas-letrejottehez-kototte-a-hamasz-a-fegyverletetelt","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/68ecef13-7a7f-40a6-af59-8e1be8c4913a.jpg","index":0,"item":"dd22b6b4-0660-4312-9ae5-744db452b18b","keywords":null,"link":"/vilag/20240425_a-ketallami-megoldas-letrejottehez-kototte-a-hamasz-a-fegyverletetelt","timestamp":"2024. április. 25. 12:54","title":"A kétállami megoldás létrejöttéhez kötötte a Hamász a fegyverletételt","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null},{"available":true,"c_guid":"38a57da7-a371-4f0d-9519-48b94b7a550d","c_author":"Domány András","category":"itthon","description":"A Törvényalkotási Bizottság azért kicsit csavart a dolgon, mert állítólag sokan csaltak a felmentési lehetőséggel.","shortLead":"A Törvényalkotási Bizottság azért kicsit csavart a dolgon, mert állítólag sokan csaltak a felmentési lehetőséggel.","id":"20240425_iskolai-testneveles-felmentes-torvenyalkotasi-bizottsag","image":"https://img.hvg.hu/Img/ffdb5e3a-e632-4abc-b367-3d9b3bb5573b/38a57da7-a371-4f0d-9519-48b94b7a550d.jpg","index":0,"item":"eeb1d889-515e-47aa-b559-cbf4c6e28dbc","keywords":null,"link":"/itthon/20240425_iskolai-testneveles-felmentes-torvenyalkotasi-bizottsag","timestamp":"2024. április. 25. 14:36","title":"A kormánypártok elmagyarázták, miért kell szigorítani az iskolai testnevelés alóli felmentést","trackingCode":"RELATED","c_isbrandchannel":false,"c_isbrandcontent":false,"c_isbrandstory":false,"c_isbrandcontentorbrandstory":false,"c_isbranded":false,"c_ishvg360article":false,"c_partnername":null,"c_partnerlogo":"00000000-0000-0000-0000-000000000000","c_partnertag":null}]
Közel 10 milliárd forint közpénzt költ a Magyar Nemzeti Bank az átutalásainkat bonyolító cég megvásárlására, bármiféle hivatalos magyarázat nélkül. Így minden hozzáértő csak találgat: vannak, akik szerint az utalásainkat venné közelebbről szemügyre, mások szerint inkább az adósságainkra kíváncsi.
Hiába kérdezősködtünk, senki nem tudta megmondani, mi értelme annak, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) 9,5 milliárd forint közpénzt fizet ki arra, hogy egyedül az övé legyen a lakossági és vállalati átutalásokat lebonyolító Giro Zrt. Az MNB a múlt héten megszerezte a magyarországi bankoktól a cég több mint 86 százalékát, két hónapon belül megveszi a maradékot is, de már a májusi közgyűlésen átveszi a vállalat irányítását.
Az ügyletre az MNB semmilyen magyarázatot nem adott, és cikkünk megjelenéséig a hvg.hu e-mailben feltett kérdéseire sem válaszolt. Megkeresésünkben az iránt érdeklődtünk, miért szükséges a Giro Zrt. felvásárlása, milyen előnyökkel jár a tulajdonosváltás a magyar adófizetők, valamint a banki ügyfelek számára, és milyen változtatásokat tervez az MNB a többségi tulajdon megszerzése után a Giro Zrt. által működtetett pénzügyi elszámolási rendszerben.
Az átutalásaink rendszere
A céggel az MNB lényegében azt a rendszert vette meg, amely a magyarországi átutalások döntő részét bonyolítja. A Giro Zrt. által működtetett rendszeren (az úgynevezett Bankközi Klíring Rendszeren, BKR) keresztül zajlik minden egyenként kisebb összegű, kevésbé sürgős belföldi forintátutalás, ami két, Magyarországon működő hitelintézet között történik.
Képünk illusztráció
hvg.hu
Ez a pénzforgalmi rendszer kezeli a legtöbb belföldi tranzakciót, évente mintegy 300 millió fizetési megbízás fut keresztül rajta. A tranzakciók döntő része átutalás, a havi jövedelmek (munkabér, nyugdíj, társadalombiztosítási járandóságok) kifizetésére alkalmazott csoportos átutalás, és a közüzemi tartozások kiegyenlítésére vagy például hiteltörlesztésre alkalmas csoportos beszedés. Ez a rendszer csaknem teljesen lefedi a lakossági és reálgazdasági céges tranzakciókat, a teljes összeget tekintve ugyanakkor ez a magyarországi belföldi tranzakciók kisebb része (2012-ben a teljes pénzforgalom a Giro Zrt. rendszerében mintegy 65 ezer milliárd forint volt).
A nagy összegű, jellemzően kis számban előforduló, sürgős átutalások teljesítésére egy másik elszámoló rendszert használnak a hitelintézetek. Ez az úgynevezett Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (VIBER), amit 1999-es indulása óta az MNB működtet (2012-ben ebben a rendszerben 1242 ezermilliárd forint forgalom volt, ez jellemzően nem a lakossági pénzmozgatás terepe, például nagy pénz- és tőkepiaci ügyletekhez szükséges összegek mozgatására használják, vagy nagy értékű vállalati kifizetésekre).
Annak, hogy a Giro Zrt. rendszerét kevésbé sürgős, a VIBER-t pedig sürgősebb utalásokra használják 2012. július 2. előtt volt nagyobb jelentősége, addig ugyanis a Giro Zrt. rendszere csak a következő munkanapra tudta teljesíteni az utalásokat, ezzel szemben a VIBER-utalással gyakorlatilag azonnal megérkezett az utalás a címzetthez. Azóta egy jelentős fejlesztésnek köszönhetően már a Giro rendszere is 4 órán belül teljesíti az utalást.
Adatfélelmek
A hvg.hu több banki vagy bankokkal foglalkozó szakértőt is megkeresett, de a legtöbben értetlenül állnak az ügylet előtt. Így hivatalos válasz híján csak találgatásokat tudtunk összegyűjteni arról, mire kellhet az MNB-nek a Giro Zrt. és az utalásokat működtető rendszer. A cég felvásárlásának tervéről már fél éve felröppent a pletyka a szektorban, de ésszerű magyarázattal a bankok utalásokkal foglalkozó, a Giro rendszerével napi szinten kapcsolatban álló szakemberei akkor sem találkoztak.
Az egyetlen értelmezés, amelyet több szakember egymástól függetlenül megfogalmazott, az az aggály volt, hogy az MNB az eddiginél jóval többet láthat majd a tranzakciókból. Az egyik bank munkatársa úgy vázolta a problémát, hogy az MNB eddig csak a VIBER-en keresztül zajló pénzmozgásokat látta az egyedi tranzakciók szintjén, de ott jellemzően egyébként is a legtranszparensebb gazdasági szereplők (például bankok, nagy befektetési cégek) mozgatják a pénzüket.
Most a Giro Zrt. rendszerére is ugyanígy rálát majd az MNB, ami a bank tranzakciókkal foglalkozó munkatársa szerint azért problémás, mert „ebben a rendszerben gyakorlatilag minden lakossági és céges tranzakció ott van, az átutalásaink, a hiteltörlesztéseink, a közüzemi számláink kiegyenlítése”. Meg kell jegyezni, azok a szakértők, akik ilyen aggályokat fogalmaztak meg, hangsúlyozták azt is, hogy ez csak spekuláció arról, hogyan lehet visszaélni a rendszerrel, ha egy tulajdonoshoz kerül. A spekulációval szemben felhozható egy fontos ellenérv is: az MNB eddig is mindent láthatott, amit akart, hiszen a nemzeti bank felügyeli a pénzforgalmat, és így mindenhez van hozzáférése.
Még azok a szakértők sem találják azonban megnyugtatónak a helyzetet, akik nem látnak problémát vagy nagy változást abban, hogy az MNB könnyebben rálát majd a tranzakcióinkra. Többen úgy vélik, hogy a Giro Zrt. megvásárlásában nem a tranzakciókat működtető rendszer megszerzése az igazán érdekes, hanem az, hogy a céggel a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) is az MNB-hez kerül. A KHR-t ugyanis a BISZ Zrt. működteti, melynek egyedüli tulajdonosa a Giro Zrt. Ez lényegében a bankok pozitív és negatív adóslistája, és tartalmazza a bankok összes adósának adatait. Volt olyan szakértő, aki a hvg.hu-nak úgy vélekedett, hogy ez egy gazdag adatbázis, és ebben már valóban vannak az MNB számára eddig nem látott egyedi ügyféladatok, gyakorlatilag minden hitel minden adata.
Simorék még el akarták adni
A Giro Zrt. lényegében egy hatalmas informatikai rendszer, amelyet Budapestről, két helyszínről működtetnek. A céget még 1988-ban alapította 12 pénzintézet, köztük az MNB, és a jegybank azóta társtulajdonos volt. A cég elsődleges tevékenysége, az elszámolásforgalmi szolgáltatás 1994-ben indult el. A rendszer indulása előtt a bankokban teljesen eltérő volt a bankszámlaképzés, és az elszámolóház létrehozása után alakultak ki a ma használatos egységes formájú számlaszámok. A rendszer lényege, hogy egységesíti, egyszerűsíti és gyorsítja az elszámolást. A részvénytársaság az ügylet előtt 21 bank tulajdonában állt, és az ügylet körülményeiről annyit lehet sejteni, hogy nem a bankok igyekeztek megszabadulni a nyereséges cégtől.
A Giro Zrt. jelenlegi felvásárlása azért meglepő, mert a Járai Zsigmond, majd a Simor András vezetése alatt álló jegybank is meg akart válni az MNB Giro-részesedésétől. Az MNB-nek 2005-ig 14,6 százalékos részesedése volt a társaságban. Akkor eladták a részesedés felét, így alakult ki a mostani felvásárlásig fennálló 7,3 százalékos tulajdon. A Járai Zsigmond vezette jegybank 2005-ben közölte, hogy az MNB a stratégiájában hosszabb távon nem számol a Giro Zrt.-ben meglévõ tulajdonosi pozíciójának megtartásával.
Az MNB székháza
Fülöp Máté
Öt évvel később, 2010-ben Simorék meg is hirdették a részesedést, de nem kellett senkinek. Az eladási szándékot a jegybank azzal indokolta, hogy hosszú távon csak olyan cégekben kíván tulajdonos lenni, amelyekben a tulajdonlás a jegybank alapvető feladatainak ellátásával összefügg vagy ahhoz nélkülözhetetlen. 2011-ben kiírtak egy második pályázatot is, amelyben több részre bontva kínálták a részesedést, de így sem kelt el. A jegybank akkor bejelentette, hogy a Giro-részesedés értékesítését akkor veszi újra napirendre, ha megfelelő áron lehet rá vevőt találni.
Szakmailag elfogadható?
Találkoztunk olyan véleménnyel is, mely szerint szakmailag teljesen elfogadható, hogy az MNB-hez kerül az elszámolóház, ha már a VIBER-t is kezdettől fogva a jegybank működteti. Ennek alapján nem indokolt, hogy két külön szervezet legyen, ami elszámolóházat működtet – szól az érvelés.
Valóban van olyan ország, ahol a központi bank tulajdonolja és működteti a rendszert. Németországban például nincs magántulajdonban lévő elszámolóház, így a német központi banknak kell működtetnie a bankközi elszámolórendszert. Ellenpélda viszont az eurózóna elszámolórendszere, a STEP 2-t, amit az Euró Bankszövetség működtet. A szövetségnek 200 tagja van, elsősorban bankok, illetve más európai intézetek, mint például az Európai Beruházási Bank. Az Egyesült Államokban szintén a bankok által alkotott szövetség tulajdonában van az elszámolórendszer.
Volt olyan banki munkatárs is, aki azt mondta, megbízható forrásból tudja, hogy a Giro Zrt. megvásárlásával a bankok közötti verseny erősítése az MNB célja. Azt viszont, hogy ez hogyan történne, egyelőre nem tudják.
Miért lehet uszítani a magyar embereket? Mi történt a héten Washingtonban, és mi köze az ukrán segélycsomagnak a Trump-Orbán bromance-hez? Kiderül választási podcastunkból.
Finomítottak a feltételeken, így már a legmagasabb jövedelmű járásokban is hozzá lehet jutni a legmagasabb vissza nem térítendő támogatáshoz, ha az igénylő keresete alacsony.